Как изменения в медицинском страховании повлияют на стоимость рецептурных лекарств? Доктор предоставляет информацию о медицинских планах и стоимости лекарств, FSA, программах помощи и многом другом.
У вас есть вопросы о страховом покрытии рецептурных препаратов? Эти ответы могут помочь вам подготовиться и почувствовать уверенность при сравнении льгот на рецептурные препараты.
Все ли медицинские планы покрывают рецептурные препараты?
Все медицинские планы, выставленные на продажу на рынке вашего штата, должны предлагать покрытие рецептурных лекарств, так же как и те, которые продаются на индивидуальном рынке или предлагаются через малого работодателя. Это одна из 10 основных медицинских льгот, которые должны иметь планы, согласно Закону о доступном медицинском обслуживании. Крупные работодатели (с 50 и более сотрудниками) не обязаны предлагать основные медицинские услуги, но почти все они их предлагают.
Проверьте в кратком описании льгот, предлагаемых вашим работодателем, покрывают ли они рецептурные лекарства.
Одинаковы ли планы рецептурных лекарств в каждом штате?
Нет. Все медицинские планы в Marketplace должны включать покрытие рецептурных лекарств, но каждый штат выбирает "эталонный" медицинский план - тот, на который должны быть похожи имеющиеся в штате планы. Эталонный план имеет список покрываемых лекарств, называемый формуляром. Например, несмотря на то, что планы должны включать то же количество лекарств в каждом классе, что и эталонный план, они могут выбирать, какие из них покрывать.
Как узнать, будет ли медицинский страховой план покрывать лекарства, которые я принимаю?
Проверьте формуляр плана, также известный как список предпочтительных лекарств. Вы должны иметь возможность получить его в любом медицинском страховом плане, который вы рассматриваете. Иногда формуляр плана размещен на его веб-сайте.
В формуляре перечислены все торговые марки и непатентованные названия лекарств, которые оплачивает план. Чтобы найти нужные вам лекарства, вам нужно знать:
-
точное название лекарства
-
Доза, которую вы принимаете
-
Сколько таблеток обычно назначает врач
Имейте в виду, что формулярные списки могут меняться. Лекарства могут быть добавлены или исключены. Препарат-дженерик может заменить препарат с торговым названием. Или один непатентованный препарат может заменить другой непатентованный препарат.
Что делать, если мое лекарство не включено в рецептурный список плана?
Если вы не можете найти свое лекарство в списке лекарств медицинского плана на Marketplace в вашем штате, вы можете попросить, чтобы ваш план покрыл его или предоставил вам доступ к нему. Все планы, продаваемые на Marketplace, обязаны иметь процедуру исключения для запроса доступа к лекарствам, не входящим в список.
Вы можете попросить своего страховщика покрыть лекарство, не входящее в его формуляр, с помощью своего врача, который объяснит вам медицинскую необходимость. Если ваш запрос будет отклонен, вы имеете право обжаловать решение своего медицинского страхового плана.
Сколько я буду платить за лекарства?
В некоторых медицинских планах вы платите сострахование за лекарства. Это установленный процент от стоимости лекарства, например 30%. В других медицинских планах вы платите доплату за рецепт, то есть фиксированную сумму за каждое приобретаемое лекарство.
Многие программы имеют два или более уровней стоимости, называемых уровнями. Сумма доплаты для каждого уровня, скорее всего, будет разной. Лекарства более высокого уровня стоят дороже. Например, лекарство третьего уровня стоит дороже, чем лекарство первого уровня.
Многие медицинские планы имеют три или четыре уровня стоимости:
-
Уровень 1:
Дженериковые лекарства, которые стоят меньше всего
-
Уровень 2:
Предпочтительные, фирменные препараты
-
Уровень 3:
Непреференциальные препараты с фирменным наименованием
-
Уровень 4:
Специальные лекарства, которые часто являются дорогостоящими, фирменными препаратами. Например, химиотерапия может быть препаратом четвертого уровня.
Имейте в виду, что у вас может быть отдельная франшиза на рецептурные препараты. Возможно, вам придется платить ее так же, как и вычет за медицинские услуги. Ознакомьтесь с кратким описанием льгот, предоставляемых планом в отношении рецептурных лекарств, чтобы узнать, сколько вам придется заплатить.
После выбора медицинского плана как я могу сэкономить деньги на лекарствах?
Вы можете сэкономить больше денег даже на лекарствах, включенных в рецептурный список вашего плана. Вот как:
Сравните цены на лекарства в местных аптеках.
В некоторых аптеках также есть клуб, где вы можете получить скидку.
Проверьте цены в онлайн-аптеках и аптеках, торгующих по почте.
Сначала убедитесь, что это легальный сайт. Ваш медицинский страховой план может направить вас в привилегированную аптеку по почте, особенно для рецептов, которые вы регулярно принимаете для лечения хронических заболеваний. FDA предупреждает о потенциальных опасностях, связанных с покупкой лекарств через Интернет. Некоторые признаки надежного веб-сайта включают:
-
Он расположен в США.
-
Он лицензирован советом по фармации штата, где работает веб-сайт. (Ищите печать Национальной ассоциации советов аптек (NABP) "Verified Internet Pharmacy Practice Sites", которая также называется печатью VIPPS).
-
На сайте есть лицензированный фармацевт, готовый ответить на ваши вопросы.
-
Чтобы купить лекарство, нужен рецепт от врача.
-
Указан номер телефона человека, с которым можно поговорить о проблеме или задать вопросы.
Создайте счет с гибкими расходами (FSA).
Некоторые работодатели предлагают такие счета. Вы определяете сумму, которая будет отчисляться из вашей зарплаты в течение года. Эта сумма вычитается до уплаты налогов, и вы можете использовать ее для оплаты медицинских расходов, включая лекарства. Существует ограничение на то, сколько денег вы можете положить в FSA, и все деньги, не использованные в течение года, теряются, поэтому планируйте все тщательно.
Сокращение расходов
. Если ваш доход ниже 250% федерального уровня бедности ($32 200? для отдельного человека или $66 250? для семьи из четырех человек) и вы покупаете план через Marketplace, вы можете претендовать на сокращение расходов по плану, который включает рецептурные препараты. Для получения этой льготы вы должны зарегистрироваться в определенных планах. Чтобы узнать, имеете ли вы на это право, обратитесь в службу Marketplace вашего штата.
Обратитесь в программу помощи при покупке рецептурных препаратов
. Многие медицинские страховые компании и некоторые штаты имеют программы помощи в получении рецептурных препаратов. Посмотрите на сайте Medicare.gov программу вашего штата (поиск программы фармацевтической помощи штата). NeedyMeds.org и RxAssist.org - два дополнительных ресурса для поиска программ фармацевтической помощи. Большинство фармацевтических компаний и благотворительных организаций также предлагают подобные программы.
Программа дополнительной помощи Medicare
. Если вы соответствуете требованиям любого из планов Medicare Savings, таких как программа Qualified Medicare Beneficiary (QMB), программа Specialized Low-income Medicare Beneficiary (SLMB), программа Qualified Individual (QI) или программа Qualified Disabled and Working Individuals (QDWI), вы автоматически получаете право на помощь в оплате рецептурных препаратов. Чтобы узнать, подпадаете ли вы под одну из этих программ, обратитесь в офис Medicaid вашего штата.
