Самозанятые работники также сами управляют своими льготами, отвечая за поиск и оплату собственной медицинской страховки и любых других льгот, которые им могут понадобиться.
Управление собственными льготами
Самозанятость также означает самостоятельное медицинское обслуживание.
Из архива врача
Работники, покидающие свои рабочие места с 9 до 5, чтобы открыть собственный магазин, часто предвкушают свободу быть боссом, устанавливать свои часы и прокладывать свой собственный курс.
Затем, в промежутке между прощальной вечеринкой в офисе и последней зарплатой, наступает реальность. Самозанятые работники также сами управляют своими льготами, отвечая за поиск и оплату собственной медицинской страховки и любых других льгот, которые им могут понадобиться. С чего начать?
Сохранение плана компании
В своем исследовании 1998 года Бюро трудовой статистики Министерства труда США обнаружило, что более 10 миллионов человек являются самозанятыми, работающими полный или неполный рабочий день.
Будущие самозанятые, которые уходят с работы с медицинскими льготами, могут быть охвачены федеральным законом под названием COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconcilation Act of 1985). Согласно этому закону, планы группового медицинского страхования, спонсируемые работодателями с 20 или более работниками, должны позволять бывшим работникам продолжать страхование до 18 месяцев, хотя работник оплачивает все страховые взносы, и это может быть дорого.
Другой вариант - выяснить, можно ли включить вас в план вашего супруга.
Самостоятельная работа
Если ни один из этих вариантов к вам не относится, начните поиск с изучения своих потребностей в медицинском страховании, советует Джин Фэйрбразер, представитель Национальной ассоциации самозанятых. Посмотрите, какими медицинскими услугами вы пользовались в прошлом, и выясните, что вам может понадобиться в будущем. "Когда речь идет о медицинском страховании, нельзя планировать только на сегодня", - говорит он.
Неплохо также изучить рынок в вашем штате и выяснить, какие требования предъявляет закон вашего штата к страховым компаниям, говорит Мэделин Фланнаган, пресс-секретарь Независимых страховых агентов Америки, Inc, национальной торговой группы в Александрии, штат Вирджиния. Тенденции, тарифы и возможности сильно варьируются от штата к штату, говорит Фланнаган. Позвоните в страховой департамент вашего штата или зайдите на его веб-сайт.
Множество вариантов
Будучи собственным начальником, вы не ограничены тем, что предлагает одна компания в плане медицинского страхования. Вы можете выбрать тот план, который вам больше всего подходит: традиционный платный или план управляемого медицинского обслуживания. Еще один потенциальный вариант - медицинский накопительный счет, говорит Фланнаган, но этот путь не так часто выбирают новые самозанятые работники из-за относительно высокой стоимости.
Веб-сайты - такие как www.quotesmith.com и другие - могут предоставить мгновенные котировки и дать вам представление о тарифах в зависимости от вашего местонахождения, возраста и других факторов. Департамент страхования вашего штата может предоставить вам названия компаний, которые продают индивидуальные полисы.
"Поговорите с друзьями и деловыми партнерами, которые тоже работают на себя", - советует Фэрброзер. Спросите у них, что работает, а что нет.
"Посмотрите также на организации, в которых вы можете состоять, - говорит Фланнаган. Они могут предлагать групповые планы, которые обычно дешевле индивидуальных". Одним из часто упускаемых из виду источников страхования является организация выпускников вашего колледжа. Позвоните в свое учебное заведение или в Агентство по страхованию выпускников и администраторов по телефону 800-726-2422.
Вы также можете спросить у агента, который занимается страхованием ваших домовладельцев или автомобилей, занимаются ли они медицинским страхованием. По словам Фланнагана, большинство из них делают это. Если ваш агент никогда не упоминал об этом, возможно, на то есть веская причина: Комиссионные обычно ниже, поэтому у агента может быть меньше мотивации продвигать этот продукт.
Фланнаган предостерегает самозанятых работников, чтобы они заранее спросили о семейном страховании, если у них есть иждивенцы. Некоторые планы, по ее словам, не покрывают супругов и детей.
Свяжитесь как минимум с тремя-пятью компаниями, чтобы можно было провести сравнительный анализ, говорит Фэрброзер. В целом, ожидайте, что вы заплатите больше за планы платных услуг, чем за планы управляемого медицинского обслуживания. Имейте в виду, что некоторые планы управляемого обслуживания увеличивают страховые взносы по мере изменения возрастной группы, возможно, каждые 10 лет.
Изучение планов
Прежде чем принять решение, проведите исследование рейтинга компании. A.M. Best и Standard and Poor's предлагают информацию о рейтинге. Другая группа, Национальный комитет по обеспечению качества, публикует отчеты о различных планах. Ассоциация медицинского страхования Америки также предлагает на своем веб-сайте множество советов по покупке медицинской страховки.
