Доктор разбирает расходы на страхование. Узнайте о страховых взносах, стоимости приобретения страховых планов и многом другом.
Стоимость медицинского страхования - это большая проблема для большинства из нас. Есть надежда - и скептицизм - по поводу того, повлияет ли реформа здравоохранения на страховые взносы и позволит ли новый закон позволить нам приобрести необходимую страховку.
Читатели журнала задали ряд вопросов о Законе о доступном здравоохранении и будущей стоимости страховки. Вот ответы на часто задаваемые вопросы:
Вопрос: Как реформа здравоохранения поможет мне сэкономить деньги?
A:
Если вы не получаете медицинскую страховку через работодателя и покупаете ее самостоятельно, то биржи медицинского страхования, которые будут созданы и запущены к 2014 году, помогут вам сэкономить деньги.
Идея бирж состоит в том, чтобы создать рынок, на котором частные лица и малые предприятия будут иметь такую же широкую покупательную способность, как и крупные работодатели. Вы сможете покупать страховку, выбирая из множества вариантов государственного и частного страхования по самой выгодной цене. Учитывая переговорную силу потенциально миллионов людей, совершающих покупки на биржах, а также обязательство каждого покупать страховку - тем самым распределяя финансовые риски между здоровыми и больными - страховщики будут иметь стимул быть конкурентоспособными по льготам и ценам, чтобы привлечь больше клиентов.
В: Страховые компании продолжают повышать цены. Кто следит за их действиями и регулирует их?
A:
При существующей системе страховые комиссары штатов имеют различные полномочия оспаривать повышение ставок страховых компаний. Но начиная с конца этого года, любая страховая компания, желающая повысить тарифы для индивидуальных и малых групп на 10% и более, должна публично раскрыть информацию о предлагаемом повышении и предоставить обоснованное актуарное обоснование.
Министерство здравоохранения и социального обеспечения США (HHS) выделяет около 200 миллионов долларов в виде новых грантов, чтобы помочь штатам разработать программы, которые сделают страховые цены более прозрачными для потребителей и остановят необоснованное повышение страховых взносов.
Анализ тарифов будет проводиться на уровне штата, за исключением случаев, когда у штата нет достаточных ресурсов для этого. В таких случаях проверку будет проводить HHS.
Вопрос: Какие гарантии того, что в 2014 году страховые взносы будут доступными, дает реформа здравоохранения?
О: Вот взгляд на то, что произойдет. Для среднего класса будут предоставлены налоговые льготы, которые помогут оплатить медицинские планы, приобретенные через систему медицинского страхования. Если вы являетесь физическим лицом, зарабатывающим $43 000 или меньше, или семьей из четырех человек, зарабатывающей менее $88 000 в год, правительство будет субсидировать ваши страховые взносы. Вы также можете иметь право на сниженные соплатежи, сострахование и вычеты, которые помогут вам покрыть расходы на страхование. Кроме того, предусмотрены исключения в случае финансовых трудностей.
Чтобы узнать, на какую сумму субсидии вы будете иметь право в 2014 году, введите свои финансовые данные в калькулятор субсидий по реформе здравоохранения Kaiser Family Foundations.
В: Каков штраф, если вы не получите страховку?
В настоящее время штраф за отсутствие страховки не предусмотрен.
Закон о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы все граждане США получили медицинскую страховку или были оштрафованы, начиная с 2014 года. Это, конечно, может измениться, если индивидуальный мандат, требующий от каждого иметь медицинскую страховку (самый горячо обсуждаемый аспект закона), будет отменен.
На данный момент все выглядит следующим образом: Начиная с 2014 года, налоговый штраф составит $95, и эта сумма будет постепенно увеличиваться до $695 в год для физических лиц, $2085 на семью или 2,5% от дохода семьи, в зависимости от того, что больше.
В: Следит ли кто-нибудь за тем, сколько из наших страховых взносов страховые компании тратят на реальное медицинское обслуживание?
A:
Да. С 1 января 2011 года страховщики обязаны по закону тратить большую часть уплачиваемых вами страховых взносов на медицинское обслуживание, а не на прибыль, накладные или административные расходы. Страховые компании, продающие полисы большим группам из 50 и более человек, должны тратить 85% премий на медицинское обслуживание, а те, кто продает полисы частным лицам и малым группам, - 80%.
Идея, говорит Энтони Райт, исполнительный директор организации Health Access California, заключается в том, чтобы убедиться, что вы получаете выгоду за свой доллар. Health Access California - это общенациональная коалиция по защите прав потребителей медицинских услуг.
Медицинские страховые планы должны будут ежегодно отчитываться перед Министерством здравоохранения о том, какая часть собранных ими страховых взносов была потрачена на медицинское обслуживание. Если они не достигают требуемого процента, начиная с 2012 года, компании должны возвращать деньги физическим лицам или работодателям, которые приобретают страховку от имени своих сотрудников.
