Стоит ли вам участвовать в программе медицинского страхования вашего супруга или партнера? В этой статье рассказывается о том, что следует учитывать при принятии этого решения.
Если у вас и вашего супруга или партнера есть доступ к планам медицинского страхования компании, вам нужно быть разборчивым покупателем.
Когда наступает время ежегодной регистрации, необходимо понимать все возможные варианты, чтобы сделать наилучший выбор.
Какой план стоит дешевле?
Вы должны выбрать план, который предлагает наибольшее количество льгот при наименьших затратах, говорит Джон Хирн, директор компании The Benefit Company, консалтинговой фирмы по вопросам льгот для сотрудников в Атланте. "Правильный план для одной семьи может сильно отличаться от правильного плана для другой семьи".
Попробуйте воспользоваться этими советами:
Оцените свои медицинские расходы
. Составьте список медицинских услуг, которыми вы, скорее всего, воспользуетесь в следующем году. Например, сколько посещений основного врача, специалистов и рецептов на лекарства вам потребуется. Затем подсчитайте, сколько вам придется заплатить по каждому плану.
Проверьте страховые взносы
. Страховой взнос - это сумма, которую вы платите каждый месяц за страховое покрытие. Разные планы имеют разные страховые взносы.
Сравните вычеты.
Вычет - это определенная сумма, которую вы должны заплатить за медицинские услуги, прежде чем ваш страховой план начнет их оплачивать. Узнайте, есть ли в вашем страховом плане или плане вашего партнера вычитаемая сумма, подходящая для вашего бюджета.
Входят ли ваши поставщики медицинских услуг в сеть плана?
Проверьте, входят ли ваши нынешние врачи в сеть плана. Планы предоставляют справочники врачей, входящих в сеть.
Вы все равно сможете обратиться к врачу, не входящему в сеть, но будете платить больше за услуги этого врача.
Какие услуги покрывает план?
Проверьте, какой план - ваш или вашего партнера - включает больше необходимых вам услуг. Например, какой план включает:
-
рецептурные препараты
-
Психиатрическая помощь
-
Уход на дому/сестринский уход
-
Стоматологическая помощь
-
Уход за зрением
Стоит ли вам записываться индивидуально?
Проверьте, не обойдется ли вам дешевле, если каждый из вас будет участвовать в отдельных планах.
Кроме того, у некоторых пар может не быть другого выбора, кроме как записаться в отдельные планы медицинского страхования в связи с принятием Закона о доступном медицинском обслуживании. Новый закон о здравоохранении содержит новые требования, которые влияют на стоимость страхового покрытия. Ваш работодатель сможет помочь вам с этими изменениями.
Какие еще варианты вам следует рассмотреть?
Планы медицинского страхования ваших компаний - не единственный вариант. Вы и ваш партнер можете приобрести частную страховку. Согласно Закону о доступном медицинском обслуживании, вы также можете приобрести страховку в одной из страховых компаний на рынке медицинского страхования вашего штата, который также называется биржей.
Если у вас есть дети
Если вы выбираете между двумя планами работодателя, подумайте о том, чтобы записать своих детей на тот план, который предлагает наибольшее количество льгот по наименьшей цене. "Вы просто ищете самый недорогой вариант, который вы можете найти для них и который обеспечивает покрытие, которое вас устраивает", - говорит Стив Ветцелл, независимый консультант по вопросам здравоохранения.
Гибкие расходные счета
Вы и ваш супруг или партнер, возможно, захотите зарегистрироваться в гибком расходном счете (FSA). FSA позволяет вам откладывать деньги из вашей зарплаты до уплаты налогов, поэтому вам не придется платить с них налог. Вы можете использовать эти деньги для оплаты медицинских расходов, которые не покрываются вашим планом медицинского страхования.
"Поэтому, возможно, имеет смысл завести два счета, если у вас много расходов", - говорит Пол Фронстин, доктор философии, директор программы исследований в области здравоохранения в Employee Benefit Research Institute.
Все еще не уверены?
Если у вас есть вопросы, позвоните в медицинский страховой план или менеджеру по персоналу вашей компании и попросите о помощи. Также узнайте, какие инструменты или ресурсы доступны. Некоторые работодатели предлагают рабочие таблицы или онлайн-инструменты, которые помогут вам оценить расходы и сравнить планы.
