Типы планов медицинского страхования: HMO, PPO, HSA, плата за обслуживание, POS

Узнайте от врача о типах планов медицинского страхования, доступных в рамках Закона о доступном медицинском обслуживании.

Чем отличаются планы? Каждый из них оплачивает определенную долю расходов для среднего участника. Детали могут различаться в разных планах. Кроме того, вычеты - сумма, которую вы платите до того, как ваш план возьмет на себя 100% расходов на медицинское обслуживание - варьируются в зависимости от плана, как правило, наименее дорогие планы имеют самые высокие вычеты.

• Platinum: покрывает в среднем 90% ваших медицинских расходов; вы платите 10%.

• Gold: покрывает в среднем 80% ваших медицинских расходов; вы платите 20%

• Silver: покрывает в среднем 70% ваших медицинских расходов; вы платите 30%

• Бронзовый: покрывает в среднем 60% ваших медицинских расходов; вы платите 40%

• Катастрофический: Катастрофические полисы оплачиваются после достижения вами очень высокой франшизы ($8 150 в 2020 году). Катастрофические планы также должны покрывать первые три визита к врачу первичной помощи и профилактическое лечение бесплатно, даже если вы еще не покрыли свою франшизу.

Вы также увидите страховые бренды, связанные с уровнями обслуживания. Некоторые крупные национальные бренды включают Aetna, Blue Cross Blue Shield, Cigna, Humana, Kaiser и United.

Каждый страховой бренд может предлагать один или несколько из этих четырех распространенных типов планов:

• Организации по поддержанию здоровья (ОЗМ)

• Организации привилегированных поставщиков услуг?

• Организации эксклюзивных провайдеров (EPO)

• Планы с точкой обслуживания (POS)

• Медицинские планы с высокой долей отчислений (HDHPs), которые могут быть связаны с накопительными медицинскими счетами (HSAs)

Потратьте минуту, чтобы узнать, чем отличаются эти планы. Знакомство с типами планов поможет вам выбрать тот, который будет соответствовать вашему бюджету и удовлетворять ваши потребности в медицинском обслуживании. Чтобы узнать подробности о конкретном медицинском плане бренда, ознакомьтесь с кратким описанием его преимуществ.

Организация по поддержанию здоровья (HMO)

HMO предоставляет все медицинские услуги через сеть поставщиков медицинских услуг и учреждений. В HMO вы можете иметь:

• Наименьшая свобода выбора поставщиков медицинских услуг

• Наименьшее количество бумажной работы по сравнению с другими планами

• Врач первичной медицинской помощи, который будет управлять вашим лечением и направлять вас к специалистам, если вам это необходимо, чтобы лечение покрывалось медицинским планом; большинство HMO потребуют направление, прежде чем вы сможете посетить специалиста.

К каким врачам вы можете обратиться?

К любому из сети вашей HMO. Если вы обратитесь к врачу, не входящему в сеть, вам, возможно, придется оплатить весь счет самостоятельно. Экстренные услуги в больнице, не входящей в сеть, должны оплачиваться по тарифам сети, но врачи, не входящие в сеть, которые лечат вас в больнице, могут выставить вам счет.

Сколько вы платите:

• Премиум:

  Это стоимость, которую вы платите каждый месяц за страховку.

• Вычитаемая сумма:

  Ваш план может потребовать, чтобы вы заплатили эту сумму до того, как он покроет расходы на обслуживание, за исключением профилактического обслуживания.

• Доплаты и/или сострахование для каждого вида обслуживания.

  Доплата - это фиксированная сумма, например 15 долларов, которую вы платите при получении медицинской помощи. Сострахование - это когда вы платите определенный процент от стоимости обслуживания, например, 20%. Эти платежи зависят от вашего плана и учитываются в вашей франшизе.

Бумажная работа.

Не нужно заполнять бланки претензий.

Организация привилегированных поставщиков (PPO)

В PPO вы можете иметь:

• ?умеренную свободу выбора поставщиков медицинских услуг - больше, чем в HMO; вам не нужно получать направление от первичного врача, чтобы обратиться к специалисту.

• Более высокие расходы на оплату услуг, если вы обращаетесь к врачам, не входящим в сеть, по сравнению с врачами, входящими в сеть.

• Больше бумажной работы, чем в других планах, если вы обращаетесь к врачам, не входящим в сеть

К каким врачам вы можете обратиться.

К любому из сети PPO; вы можете посещать врачей, не входящих в сеть, но будете платить больше.

Сколько вы платите:

• Премиум:

  Это стоимость, которую вы платите каждый месяц за страховку.

• Вычитаемая сумма:

  Некоторые PPO могут иметь франшизу. Скорее всего, вам придется заплатить более высокую франшизу, если вы обратитесь к врачу, не входящему в сеть.

• Доплата или совместное страхование:

  Копейка - это фиксированная плата, например, 15 долларов, которую вы платите при получении медицинской помощи. Сострахование - это когда вы платите определенный процент от стоимости обслуживания, например, 20%.

• Прочие расходы:

  Если ваш врач, не входящий в сеть, берет больше, чем другие врачи в этом районе, вам, возможно, придется оплатить остаток после того, как ваша страховка выплатит свою долю.

Бумажная работа.

В PPO практически нет бумажной работы, если вы обращаетесь к врачу, входящему в сеть. Если вы воспользуетесь услугами врача, не входящего в сеть, вам придется заплатить ему. Затем вы должны подать иск, чтобы план PPO вернул вам деньги.

Организация эксклюзивных поставщиков (EPO)

Организация эксклюзивных поставщиков (EPO)

В EPO вы можете иметь:

• Умеренная свобода выбора поставщиков медицинских услуг - больше, чем в HMO; вам не нужно получать направление от врача первичной медицинской помощи, чтобы посетить специалиста.

• Нет покрытия для поставщиков, не входящих в сеть; если вы обратитесь к поставщику, не входящему в сеть вашего плана C, кроме экстренных случаев C, вам придется оплатить полную стоимость самостоятельно.

• Более низкая премия по сравнению с PPO, предлагаемым тем же страховщиком

К каким врачам вы можете обратиться?

К любому врачу из сети EPO; покрытие услуг врачей, не входящих в сеть, не предусмотрено.

• Премиум:?

  Это стоимость, которую вы платите каждый месяц за страховку.

• Вычитаемая сумма:?

  Некоторые EPO могут иметь франшизу.

• Доплата или совместное страхование:

  Копейка - это фиксированная плата, например, $15, которую вы платите при получении медицинской помощи. Сострахование - это когда вы платите определенный процент от стоимости обслуживания, например, 20%.

• Прочие расходы:

  Если вы обратитесь к поставщику, не входящему в сеть, вам придется оплатить весь счет.

Бумажная работа?

При использовании EPO бумажной работы практически нет.

План по месту обслуживания (POS)

План POS сочетает в себе черты HMO и PPO. В плане POS вы можете иметь:

• большую свободу выбора поставщиков медицинских услуг, чем в HMO

• Умеренный объем бумажной работы, если вы обращаетесь к поставщикам, не входящим в сеть

• Врач первичной медицинской помощи, который координирует ваше лечение и направляет вас к специалистам

К каким врачам вы можете обратиться.

Вы можете посещать врачей, входящих в сеть, к которым вас направляет ваш лечащий врач. Вы можете посещать врачей, не входящих в сеть, но будете платить больше.

Сколько вы платите:

• Премиум:

  Это стоимость, которую вы платите каждый месяц за страховку.

• Вычитаемая сумма:

  Ваш план может потребовать от вас оплатить сумму франшизы, прежде чем он покроет медицинское обслуживание, помимо профилактических услуг.

  Вы можете заплатить более высокую франшизу, если обратитесь к поставщику, не входящему в сеть.

• Доплаты или сострахование:

  Вы платите либо доплату, например 15 долларов, при получении медицинской помощи, либо сострахование - процент от стоимости медицинской помощи. Доплата и сострахование выше, если вы пользуетесь услугами врача, не входящего в сеть.

Бумажная работа.

Если вы не работаете в сети, вам придется оплатить счет за лечение. Затем вы подаете претензию в свой POS-план, чтобы он возместил вам ущерб.

Катастрофический план

Если вам еще не исполнилось 30 лет, вы можете приобрести катастрофический план медицинского страхования. В катастрофическом медицинском плане вы можете иметь:

• более низкая премия

• 3 визита к врачу первичной помощи до применения франшизы

• Бесплатное профилактическое обслуживание, даже если вы не оплатили франшизу

К каким врачам вы можете обратиться?

К любому в сети плана; отдельные планы могут иметь дополнительные правила в отношении специалистов.

Сколько вы платите:

• Премиум:?

  Это стоимость, которую вы платите каждый месяц за страховку.

• Вычитаемая сумма:?

  В 2020 году вычитаемая сумма по плану катастрофического медицинского страхования составляет $8 150 для отдельного лица и $16 300 для семьи. После того, как вы достигнете этого вычета, план будет оплачивать 100% ваших медицинских расходов на покрываемые льготы.

Бумажная волокита?

Вы должны будете вести учет своих медицинских расходов, чтобы показать, что вы получили вычет.

План медицинского страхования с высокой долей вычета с накопительным медицинским счетом или без него

Подобно катастрофическому плану, вы можете платить меньше за свою страховку с помощью медицинского плана с высокой франшизой (HDHP). В HDHP вы можете иметь:

• Один из этих типов медицинских планов: HMO, PPO, EPO или POS

• Более высокие расходы на оплату услуг, чем во многих других планах; как и в других планах, если вы достигаете максимальной суммы на оплату услуг, план оплачивает 100% вашего лечения.

• Сберегательный медицинский счет (HSA) для оплаты вашего лечения; деньги, которые вы кладете на HSA, не облагаются налогом и могут быть использованы без уплаты налогов на соответствующие медицинские расходы. Для того чтобы иметь HSA, вы должны быть зарегистрированы в программе HDHP.

• Многие бронзовые планы могут считаться HDHP в зависимости от вычитаемой суммы (см. ниже).

W

шляпные врачи, которых вы можете увидеть

. Это зависит от типа плана - HMO, POS, EPO или PPO.

Сколько вы платите:

• Премиум:?

  HDHP обычно имеет более низкую премию по сравнению с другими планами.

• Вычитаемая сумма:?

  Вычитаемая сумма составляет не менее 1 400 долларов США для отдельного лица или 2 800 долларов США для семьи, но не более 6 900 долларов США для отдельного лица и 13 800 долларов США для семьи в 2020 году. Как и во всех планах, профилактическое обслуживание предоставляется бесплатно, даже если вы не покрыли вычет?

• Доплаты или сострахование:?

  За исключением профилактического лечения, при обращении за медицинской помощью вы должны оплатить все свои расходы до вычета. Вы можете использовать деньги из своего HSA для оплаты этих расходов.

Вы можете открыть накопительный медицинский счет, чтобы оплачивать свои расходы. Максимальная сумма, которую вы можете внести на HSA в 2020 году, составляет $3 550 для физических лиц и $7 100 для семей.

Бумажная работа.

Сохраняйте все квитанции, чтобы вы могли снять деньги с HSA и знать, когда вы покрыли свой вычет.