Готовы выбрать план Medicare? Получите советы о том, как принять наилучшее решение для вас и вашей семьи.
Поиск лучшего плана Medicare для вас
Джон Маккенна
Вы провели исследование. Вы знаете о процессе регистрации в Medicare и о том, что покрывают различные части Medicare. Возможно, у вас есть телефон 800-MEDICARE (800-633-4227) на быстром наборе. Тем не менее, вы не уверены, что готовы принять решение о Medicare.
Части A и B (называемые Original Medicare) имеют схожее покрытие для большинства людей. Но части, предлагаемые частными страховщиками - Часть C (Medicare Advantage), Часть D для покрытия лекарств и планы Medigap - различаются по стоимости и льготам. Решить, что вам больше подходит, бывает непросто.
Возможно, вам поможет ваша конечная цель: Вы должны выбрать ту программу, которая вам доступна, с наилучшим покрытием и самой низкой ценой", - говорит Татьяна Фассье, специалист по обучению из California Health Advocates. Вы всегда сможете отказаться от нее или изменить планы позже".
Вы также можете облегчить этот процесс, если заранее проделаете определенную работу и поймете, какие ресурсы доступны для помощи. Это справедливо независимо от того, регистрируетесь ли вы впервые или вносите изменения в свою страховку Medicare".
Проведите исследование
Прежде всего, начав исследование, не торопитесь. Это не то, к чему можно приступить в день, когда вам исполнилось 65 лет, говорит Джулия Фридман, актуарий-консультант компании Milliman в Брукфилде, штат Вашингтон.
Начните с того, что задайте себе несколько важных вопросов:
-
Что для вас важнее - сократить ежемесячные страховые взносы или расходы на лечение из собственных средств?
-
Хотите ли вы иметь возможность посещать любого врача или обращаться к специалистам без направления?
-
Устроит ли вас поиск нового врача, если это сэкономит ваши деньги?
-
Планируете ли вы много путешествовать или жить часть года в другом месте, где вам может понадобиться другой врач или больница?
Тогда займитесь бумажной работой:
-
Составьте список своих текущих медицинских показаний.
-
Составьте отдельный список ваших текущих врачей и больниц. Выделите те из них, которыми вы предпочли бы продолжать пользоваться по программе Medicare.
-
Составьте третий список рецептурных лекарств, которые вы принимаете или планируете начать принимать в будущем.
Что делать, если у меня все еще есть частная медицинская страховка?
Если вам исполняется 65 лет, но у вас или вашего супруга или супруги все еще есть частная страховка, вы можете подумать о том, чтобы пока отказаться от больничного покрытия части A и медицинского покрытия части B программы Medicare. В этом случае вам еще предстоит провести исследование.
Выясните, что покрывает и не покрывает ваш существующий план и сколько это стоит. Ведите записи того, что вы узнали. По словам Фридмана, помимо помощи в принятии решения, документация может помочь вам избежать штрафов за несвоевременное включение в план B, если вы все-таки присоединитесь к нему.
Помните, что после регистрации в части В некоторые частные медицинские планы выступают в качестве "вторичных плательщиков" по отношению к Medicare.
Это означает, что они либо не будут платить по заявлению, пока Medicare не обработает его первой, либо будут платить больше, чем сумма, которую должна была бы заплатить Medicare, говорит Кейси Шварц, старший советник по образованию и федеральной политике Центра прав Medicare.
Если у вас есть медицинская страховка для пенсионеров через вашего бывшего работодателя, вы все равно можете захотеть зарегистрироваться в Medicare. Некоторые медицинские страховки для пенсионеров действуют как обходной вариант, покрывая то, что не покрывает Medicare, или помогая оплачивать расходы по Medicare.
Прежде чем принимать решение о вступлении в Medicare, необходимо уточнить в отделе кадров, есть ли у вас медицинская страховка работодателя или пенсионера.
Original Medicare или Medicare Advantage?
Некоторым людям нравится гибкость программы Original Medicare. Вы можете:
-
посещать любого врача, участвующего в программе Medicare
-
Обратиться к специалисту без получения направления
-
Получить помощь в любой больнице, соответствующей правилам Medicare
Другим людям нравится, что их уход координируется медицинским планом, а также дополнительные преимущества, которые они могут получить в плане Medicare Advantage. Для людей, которые получали страховку через работодателя, план Medicare Advantage может показаться более знакомым.
Кроме того, большинство планов Medicare Advantage включают рецептурные лекарства. Поэтому вам не нужен отдельный план Part D, как в случае с Original Medicare.
Инструменты, которые вы можете использовать
Получив медицинскую и страховую информацию, вы готовы к более глубокому изучению вопроса. Некоторые онлайн-инструменты могут облегчить эту задачу.
Один из них - это программа Medicare Plan Finder на сайте Центра обслуживания Medicare и Medicaid США (Medicare.gov). Он позволяет сравнить планы Medicare Advantage и планы Part D.
Этот инструмент позволяет искать и сравнивать планы Medicare Advantage, планы Medicare Part D и планы Medigap. Вы вводите информацию в Plan Finder, и он сортирует результаты по наименьшей комбинации страховых взносов и стоимости лекарств. Затем вы можете отсортировать результаты по другим параметрам, например, по тому, в каком плане есть ближайшая к вам аптека с покрытием.
Если у вас уже есть план Medicare Advantage или Part D, вы можете использовать Plan Finder для сравнения планов. Возможно, вы захотите сменить план во время периода открытой регистрации с 14 октября по 7 декабря каждого года. Вы также можете сменить план Medicare Advantage с 1 января по 31 марта, если вы уже зарегистрированы в нем.
Советы по выбору плана
Эта тактика может помочь вам, когда вы окунетесь в море планов Medicare:
Правильно расставляйте приоритеты. Помните, что ваш выбор не является постоянным. Если вы измените свое мнение о плане Medicare Advantage или Part D, вы можете сменить план в течение периода открытой регистрации каждый год. Вы также можете поменять план Medigap, хотя это немного сложнее.
Не пытайтесь планировать все возможные медицинские ситуации. В этом случае выбор между планами может оказаться непосильным и совершенно невозможным, говорит Шварц.
Сосредоточьтесь на общих расходах на оплату услуг (включая вычеты, доплаты, сострахование, максимальные суммы и расходы на лекарства), которые вы ожидаете. Не зацикливайтесь на какой-то одной статье расходов.
Будьте гибкими в отношении врачей. Если вы ходите к нескольким врачам, не ожидайте, что все они будут в сети каждого плана. Составьте список приоритетов, когда начнете выбирать план, и будьте гибкими.
Даже если ваш врач входит в сеть плана Medicare Advantage, не думайте, что он примет новых пациентов Medicare Advantage. Позвоните в офис и спросите.
Рассмотрите свое покрытие лекарств. Внимательно сравните свой список рецептурных лекарств с формуляром (списком лекарств) плана Medicare Advantage или Part D. Программа Medicare Plan Finder позволит вам ввести названия лекарств, которые вы принимаете, и скажет, есть ли они в формуляре плана. Убедитесь, что каждое лекарство покрывается, а затем посмотрите на различные расходы по каждому плану. Кроме того, подсчитайте, сможете ли вы сэкономить деньги, перейдя на непатентованный препарат или воспользовавшись доставкой по почте.
Проверьте рейтинги. Обратите внимание на звездный рейтинг, который Medicare Plan Finder присваивает планам Medicare Advantage и Part D. Пять звезд - это высшая оценка Medicare за качество обслуживания, работу с клиентами и другие аспекты.
Всегда стоит искать план с пятью звездами, говорит Лина Уолкер, доктор философии, вице-президент по безопасности здравоохранения Института общественной политики AARPs.
Кроме того, говорит Фридман, подумайте, подходят ли вам специальные планы Medicare Advantage, например, для людей с хроническими заболеваниями или имеющих право на Medicaid.
Если у вас уже есть план Medicare Advantage, всегда читайте ежегодное уведомление о покрытии плана, говорит Фасье. Оно предупреждает вас о любых предстоящих изменениях, которые могут заставить вас задуматься о смене плана.
Нужно ли вам обращаться за помощью?
Многие люди решают, что они могут самостоятельно принимать решения по Medicare. Но вы можете чувствовать себя более комфортно, получив помощь эксперта один на один. Для начала можно позвонить по телефону 800-MEDICARE (800-633-4227) или в чат на сайте Medicare.gov.
Фридман также советует вам воспользоваться образовательными ресурсами Medicare через сайт Medicare.gov, Администрацию социального обеспечения и Программу помощи в области медицинского страхования вашего штата (SHIP).
SHIP - это офисы штата, которые проводят разъяснительную работу, консультирование и обучение по вопросам медицинского страхования, например, Medicare. Обученные консультанты SHIP могут работать с вами один на один, чтобы ответить на все ваши вопросы по Medicare.
