Современное здравоохранение спасает жизни, но оно также может быть дорогостоящим. Медицинская страховка покрывает многие расходы, включая оплату труда врачей, оборудование для тестирования и лекарства. Пациенты несут ответственность за оплату части этих расходов. Иногда эта часть оказывается выше, чем ожидалось. Понимание своей медицинской страховки и вариантов оплаты может помочь предотвратить медицинские долги.
Что такое медицинское страхование?
Медицинское страхование - это финансовая система, призванная сделать медицинское обслуживание доступным для пациентов. Планы медицинского страхования сильно различаются по тому, как они устанавливают цены и платежи, выбирают больницы и врачей и другие детали.
Многие люди имеют планы медицинского страхования через своего работодателя. Другие выбирают свои собственные планы медицинского страхования самостоятельно. В любом случае, медицинская страховка обычно не покрывает 100% стоимости лечения. Пациент обычно оплачивает часть расходов за счет вычетов и страховых взносов.
Страховой взнос - это общая ежемесячная плата за участие в медицинском страховании. Вычет - это сумма, которую вы должны заплатить за определенные медицинские услуги, прежде чем медицинская страховка покроет остальную часть. План медицинского страхования с высокой премией обычно имеет низкую франшизу, и наоборот.
Что вызывает медицинскую задолженность?
Иногда доля пациента в расходах на медицинское лечение может оказаться неподъемной. Вы можете получить высокий счет за медицинские услуги после посещения больницы по следующим причинам.
Лечение вне сети. Многие планы медицинского страхования охватывают сеть определенных больниц, врачей и других поставщиков медицинских услуг. Пациент может посетить больницу, которую его медицинский страховой план не включает в свою сеть. Это может увеличить расходы пациента на посещение больницы.
Пациент также может получить медицинские услуги вне сети как меньшую часть общей процедуры. Например, пациент может получить операцию в больнице, входящей в сеть плана. Но анестезиолог может быть не включен. В этом случае пациенту придется заплатить более высокую цену, поскольку страховка не покрывает услуги именно этого анестезиолога.
Медицинские анализы и лечение, не покрываемые страховкой. Планы медицинского страхования покрывают широкий спектр анализов и процедур, таких как анализы крови и рентгеновские снимки. Однако они могут исключать:
-
лечение бесплодия
-
Операции по снижению веса
-
Слуховые аппараты
-
Иглоукалывание и экспериментальная терапия
-
Косметическая хирургия
Ошибки и опечатки. Отдел выставления счетов больницы может допустить опечатку в высылаемом счете. Такие опечатки могут привести к ложному увеличению стоимости лечения.
Риски медицинских долгов
Со временем неоплаченные медицинские счета обрастают процентными ставками и штрафами за просрочку. Больницы часто нанимают коллекторские агентства, которые продолжают связываться с пациентом до тех пор, пока он не оплатит свой долг.
Больница может подать в суд на пациента за неуплату долга за лечение. Неоплаченный долг также может повлиять на кредитную историю пациента. Это влияет на возможность получения будущих кредитов, таких как оплата автомобиля или ипотека. В крайних случаях коллекторское агентство может получить доступ к банковскому счету или зарплате пациента и забрать необходимую сумму.
Как предотвратить медицинские долги
Существует множество способов предотвратить медицинские долги перед неэкстренной операцией, лечением или другими медицинскими услугами.
Сравните цены. Многие веб-сайты помогают пациентам сравнить цены между различными больницами и медицинскими центрами. Пациент может ввести тип своей страховки, если он хочет остаться в сети для получения необходимых ему медицинских услуг или материалов. Эти онлайн-инструменты могут оценить конечную цену как в сети, так и вне сети.
Понять свой план медицинского страхования. Пациенты могут ознакомиться с видами лечения и услуг, которые покрывает их медицинская страховка. Врачи, работающие в сети и не работающие в сети, также отличаются по цене в зависимости от медицинской страховки пациента. Некоторые страховые планы требуют направления от врача общей практики для посещения такого специалиста, как дерматолог.
Врач может назначить пациенту анализ крови. Пациент может поинтересоваться, какие ближайшие лаборатории входят в сеть его страховой компании, чтобы избежать высоких расходов на услуги вне сети.
Откройте накопительный медицинский счет (HSA). Медицинский сберегательный счет - это особый тип сберегательного счета, который используется для оплаты медицинских расходов, таких как доплаты и вычеты. Правительство не облагает налогом этот вид счета. Многие компании медицинского страхования и банки предлагают HSA.
Не все могут открыть HSA. Большинство HSA доступны только людям с планами медицинского страхования с высокой долей вычетов. Общий сберегательный счет в банке также может быть использован для оплаты медицинских расходов.
Дважды проверьте медицинские счета. В счетах возможны опечатки и другие ошибки. Внимательно проверьте каждый пункт счета, чтобы убедиться, что в нем отражены правильные медицинские услуги. При возникновении вопросов обращайтесь в офис по выставлению счетов.
Договоритесь о плане оплаты. Многие больницы предлагают финансовую помощь, или "благотворительность", для пациентов с большими медицинскими счетами. Эти программы сильно варьируются в зависимости от местонахождения больницы и ее руководства. Они могут учитывать доход пациента, сумму долга и другие личные данные. Более подробную информацию о возможностях финансовой помощи можно получить в биллинговом отделе больницы.
