В статье доктора даются определения основных терминов медицинского страхования, таких как COBRA, совместная оплата и биржа медицинского страхования.
Вот основные термины, которые вам необходимо знать.
COBRA
COBRA - это название закона, который позволяет вам сохранить медицинскую страховку, если вы потеряли работу или если вы развелись и имели страховку у работодателя бывшего супруга. Согласно COBRA, вы можете сохранить страховку, которая была у вас на прежней работе, на 18-36 месяцев, в зависимости от вашей ситуации.
Вы должны знать, что если вы воспользуетесь COBRA, ваша страховка, скорее всего, будет стоить дороже, чем когда вы работали по найму. Это связано с тем, что вам придется оплачивать ту часть страхового взноса, которую оплачивал ваш прежний работодатель.
Совместная оплата
Если у вас есть медицинская страховка, соплатеж - это фиксированная плата, которую вы платите за медицинские услуги, покрываемые вашей страховой компанией. Например, ваша страховая компания может потребовать, чтобы вы платили 15 долларов при каждом посещении врача. Страховая компания оплачивает остальную часть счета.
Вычитаемая сумма
Вычитаемая сумма - это фиксированная сумма, которую вы должны заплатить за медицинские услуги, прежде чем ваш страховой план начнет их оплачивать.
Например, если ваша франшиза составляет 1 000 долларов в год, ваша страховая компания не будет ничего оплачивать, пока вы не потратите 1 000 долларов из собственных средств на оплату медицинских счетов.
Профилактические услуги, в большинстве случаев, должны быть покрыты, даже если вы еще не покрыли свою франшизу.
Гибкий расходный счет (FSA)
FSA - это специальное налоговое соглашение, которое вы заключаете со своим работодателем. FSA позволяет вам откладывать деньги из вашей зарплаты до уплаты налогов, поэтому вам не придется платить налоги. Вы можете использовать эти деньги для оплаты медицинских расходов, которые не покрываются вашим планом медицинского страхования.
Например, вы можете использовать деньги FSA для оплаты:
-
соплатежи или вычеты
-
Рецептурные препараты или медицинские приборы, не покрываемые страховыми планами
Но будьте осторожны. Деньги FSA - это "используй их или потеряешь". В большинстве случаев вы потеряете деньги, если не используете средства FSA в течение года.
Сберегательный счет здоровья (HSA)
HSA - это тип медицинского сберегательного счета, который вы можете открыть, если у вас есть медицинский план с "высокой платой за вычеты". Деньги должны быть использованы на медицинские расходы.
Счет HSA имеет налоговые льготы. Как и FSA, деньги, которые поступают на HSA, не облагаются налогом. Но в отличие от FSA, деньги не используются по принципу "используй их или потеряешь". Вы можете потратить деньги на счете HSA спустя годы, если захотите.
В 2020 году лимит HSA составляет $3 550 для физических лиц и $7 100 для семей. Если вы старше 55 лет, вы можете внести еще $1 000.
Страховые рынки
Рынки медицинского страхования (Marketplaces), также известные как биржи, являются ключевой частью закона о реформе здравоохранения.
Marketplace - это интернет-сайт, созданный в каждом штате, который позволяет людям зарегистрироваться в плане медицинского страхования. На Marketplace вы можете сравнить планы медицинского страхования и цены и найти подходящий для вас план. Вы также сможете узнать, имеете ли вы право на государственные субсидии для оплаты страхового взноса. Вы должны приобрести план медицинского страхования в течение ежегодного открытого периода регистрации, если только у вас не произошло событие, отвечающее определенным критериям, например, потеря работы, которое позволяет вам воспользоваться специальным периодом регистрации.
На рынке вы также можете узнать, имеете ли вы право на участие в программе Medicaid или государственных программах, таких как Программа медицинского страхования детей (CHIP). Если вы имеете на это право, вы можете зарегистрироваться в Medicaid и CHIP в любое время в течение года.
Существующее состояние
"Существующее состояние" - это термин, с которым вы могли столкнуться при попытке получить медицинскую страховку. Он означает состояние здоровья, которое было у вас до того, как вы попытались записаться в страховой план. Традиционно предсуществующие условия использовались страховыми компаниями в качестве причины для отказа в страховом покрытии. Однако страховым компаниям больше не разрешается отказывать вам в страховом покрытии или взимать с вас большую плату за страховой план из-за наличия у вас предсуществующего заболевания, если только вы не пытаетесь записаться на краткосрочный план медицинского страхования - такой, который покрывает вас менее чем на полный год.
Организация предпочтительных поставщиков (PPO)
PPO - это тип медицинского плана, который обеспечивает покрытие медицинских услуг через сеть поставщиков. Если у вас есть PPO, вы, скорее всего, будете платить гораздо меньше за медицинские услуги поставщиков, входящих в сеть, чем за услуги поставщиков, не входящих в сеть.
Краткосрочные медицинские планы
Краткосрочные
-
термин здоровье
планы - это планы, обеспечивающие страхование на срок менее 12 месяцев. Ежемесячный взнос может быть дешевле, чем в обычном плане медицинского страхования; однако они
должны обеспечивать защиту и льготы, присущие другим планам медицинского страхования. Это означает, например, что они могут исключать или отказывать в покрытии ранее существовавших заболеваний и могут не включать все основные медицинские льготы. Эти планы нельзя приобрести через рынок медицинского страхования Marketplaces, и они не имеют права на субсидии по страховым взносам. Вы можете рассмотреть один из этих планов, если у вас временная потеря страховки из-за перерыва в работе, но перед покупкой внимательно ознакомьтесь с условиями и положениями плана.
