Узнайте от доктора о влиянии Закона о доступном медицинском обслуживании на малый бизнес, в том числе о том, как малые предприятия могут использовать страховой рынок для поиска медицинских планов для своих работников.
Закон предлагает стимулы, которые могут сделать для вас более привлекательным решение о добавлении или сохранении медицинского страхования ваших работников. Однако предложение страхования может иметь и недостатки. Вот несколько вопросов, которые следует рассмотреть, если вы являетесь работодателем с менее чем 50 сотрудниками.
Я владею супермаркетом, в котором работает около 40 человек. Обязан ли я по закону обеспечить их медицинским страхованием? Придется ли мне платить штраф, если я этого не сделаю?
Нет. Мандат работодателя, о котором вы слышали, касается компаний с 50 и более сотрудниками. Более крупные работодатели, которые не предлагают медицинское страхование, могут быть вынуждены заплатить штраф.
Поскольку на вашем предприятии работает менее 50 человек на полный рабочий день, вам не придется платить штраф, если вы не предложите им страховку.
Я владею рестораном, в котором довольно много работников, занятых неполный рабочий день. Как мне определить, эквивалентны ли мне 50 работников, занятых полный рабочий день?
По закону работником, занятым полный рабочий день, считается тот, кто работает в среднем не менее 30 часов в неделю.
Чтобы определить количество сотрудников, работающих на полную ставку, сложите все часы, оплачиваемые сотрудникам с неполной занятостью в течение недели, и разделите на 30 (количество часов, считающееся полной занятостью). Это даст вам количество сотрудников, эквивалентных полной занятости, которых представляют работники, занятые неполный рабочий день.
Сочетание работников, занятых полный и неполный рабочий день, может не привести к тому, что вам придется предлагать страхование. Если у вас 50 или более работников, эквивалентных полному рабочему дню, вы все равно должны предлагать страховку только работникам, занятым полный рабочий день, а не неполный.
Я хотел бы рассмотреть возможность предложения медицинского страхования для сотрудников моего предприятия, в котором работает менее 50 человек. Могу ли я найти страховку для них на рынке моего штата?
Существует два типа Marketplaces, доступных в каждом штате. Один из них - Marketplace - предназначен для частных лиц, ищущих страховку. Если вы не предлагаете медицинское страхование через свой бизнес, ваши сотрудники могут приобрести страховку через индивидуальный Marketplace. При этом они могут претендовать на получение налогового кредита, который поможет им покрыть расходы.
Другой рынок, называемый SHOP (Small Business Health Options Program), предназначен для владельцев малого бизнеса, таких как вы. Некоторые штаты работают в партнерстве с федеральным правительством или управляют собственным SHOP. Другие полагаются на федеральное правительство, которое организует SHOP для своих жителей через сайт Healthcare.gov. Вы можете зайти на сайт Healthcare.gov, чтобы найти SHOP для своего штата. Вы можете сравнить планы онлайн, подать заявление и зарегистрироваться самостоятельно или с помощью страхового агента или брокера. Вы сможете сравнить стоимость и преимущества планов в SHOP, а затем выбрать план или планы, которые будут предложены вашим работникам (возможности выбора для работников зависят от штата). Все планы, предлагаемые в SHOP, будут использовать стандартный формат для объяснения их покрытия и цен. И все они будут использовать простой язык для описания своей политики.
Через SHOP в вашем штате вы выбираете уровень покрытия, который вы хотите предложить своим сотрудникам (бронзовый, серебряный, золотой или платиновый), а также сумму, которую вы хотите внести в стоимость их страховки. Если вы предлагаете выбор сотрудникам, то ваши сотрудники смогут выбрать один из планов, соответствующих установленным вами критериям.
Я уже обеспечиваю страхование 24 сотрудников моей компании, занимающейся поставками художественных изделий. Могу ли я продолжать предлагать те планы, которые у нас есть сейчас?
Да, вы можете продолжать предлагать своим сотрудникам текущие планы медицинского страхования. Эти планы не должны будут предлагать некоторые из новых льгот, которые требуются по закону о реформе здравоохранения, если они "закреплены". Планы вашей компании могут считаться "постоянными", если они существовали на 23 марта 2010 года и не претерпели существенных изменений. Независимо от того, является ли ваш медицинский план "постоянным" или нет, вы можете сохранить свой текущий план до тех пор, пока ваша страховая компания продолжает его продавать.
Однако существуют ситуации, которые могут привести к тому, что предлагаемый вами медицинский план потеряет свой статус "постоянного". Например, если в план будут внесены серьезные изменения, такие как значительное сокращение льгот или повышение страховых взносов или разделения расходов, он потеряет свой статус "постоянного".
Я нахожусь в раздумьях, стоит ли мне предоставлять страховку сотрудникам моей небольшой типографии или пусть они покупают ее самостоятельно. Почему я должен предлагать страховку?
Вот некоторые преимущества предложения медицинского страхования для ваших сотрудников:
-
Это может помочь вам привлечь и удержать хороших работников, которые в противном случае могли бы уйти к конкурентам, предлагающим медицинское страхование.
-
Медицинское страхование может помочь вашим работникам оставаться более здоровыми и продуктивными.
-
Сумма, которую вы вносите на медицинское страхование своих работников, не включается в их налогооблагаемый доход.
-
Вы можете претендовать на получение налогового кредита на сумму, которую вы платите за страховые взносы своих работников.
Вот несколько причин не предлагать медицинское страхование своим сотрудникам:
-
Если предлагаемая вами страховка считается доступной (страховые взносы составляют менее 9,78% от дохода ваших сотрудников) и соответствует минимальным стандартам, работники с низким уровнем дохода не будут иметь права на субсидии для покупки индивидуальных планов медицинского страхования на страховых рынках штата.
-
Если вы предлагаете семейное страхование, иждивенцы, которые могут найти более дешевые полисы на индивидуальной бирже, часто лишаются возможности воспользоваться налоговыми льготами (опять же, если ваша страховка соответствует стандартам доступности и минимальным стандартам).
У меня похоронное бюро с шестью сотрудниками. Могу ли я получить какую-либо помощь от государства на оплату их страховых взносов?
Да, вы можете получить налоговые льготы для оплаты страховых взносов, но для этого необходимо выполнить определенные условия.
Вы можете получить налоговые вычеты, если:
-
В вашем бизнесе работает менее 25 штатных сотрудников.
-
Средняя заработная плата ваших работников меньше, чем около $54 000 в год. (эта сумма индексируется с учетом инфляции
-
Ваше предприятие вносит не менее 50% от стоимости страхового взноса за индивидуальный план в Marketplace.
Вы можете получить налоговый вычет в размере до 50% от суммы, которую ваш бизнес платит за страховые взносы для сотрудников.
У одного из моих сотрудников был рак. Повлияет ли это на мою способность получить страховку для моего малого бизнеса?
Нет. Страховые компании не могут отказать вашему бизнесу в страховом покрытии из-за состояния здоровья сотрудника или члена семьи. И если у кого-то из застрахованных лиц впоследствии развивается серьезное заболевание, страховщик не может отменить ваш план.
В прошлом, если у вас был сотрудник, который серьезно заболел, страховые взносы по плану медицинского страхования вашей компании могли возрасти. Планы медицинского страхования больше не могут повышать страховые взносы на основании состояния здоровья кого-либо из сотрудников вашей компании.
