Доктор объясняет, как реформа здравоохранения повлияет на людей с предсуществующими заболеваниями и как они могут получить страховку.
Согласно Закону о доступном здравоохранении, людям с уже существующими заболеваниями не может быть отказано в медицинском страховании с 2014 года, когда закон вступит в полную силу.
Читатели doctor задали ряд вопросов об этом аспекте закона. Вот ответы.
Вопрос: Будет ли установлен лимит на то, насколько высокую премию могут взимать страховые компании, если у вас есть предсуществующее заболевание?
A:
Да. С 2014 года страховщики не могут взимать с потребителей разные тарифы на медицинское страхование из-за состояния здоровья или пола.
Однако с вас могут взимать более высокую плату за ваш возраст: пожилые люди платят более высокую премию, чем молодые. Но эта повышенная плата не может превышать стандартную ставку более чем в три раза.
В: Мне 44 года, у меня рак легких IV стадии. Я хотел бы быть уверенным в том, что мне не придется беспокоиться об ограничении пожизненного пособия. Сейчас его нет, благодаря реформе здравоохранения, но что если они решат избавиться от него?
A:
Это вряд ли произойдет.
Для медицинских планов, начинающих действовать после 23 сентября 2010 года, страховые компании больше не могут вводить пожизненные ограничения на льготы. Это очень важно для людей с серьезными заболеваниями, такими как рак легких, или другими хроническими заболеваниями, требующими постоянного и/или очень дорогостоящего ухода.
С момента принятия Закона о доступном медицинском обслуживании в марте 2010 года было сделано много угроз отменить закон. На самом деле, в январе 2011 года Палата представителей проголосовала за отмену Закона о доступном медицинском обслуживании, и эта мера была отклонена Сенатом. Это означает, что преимущества, полученные до сих пор в рамках закона, остаются в силе.
Хотя законодатели могут задержать выделение денег на финансирование тех аспектов закона, которые еще предстоит реализовать, отмена закона в целом или даже конкретных мер защиты потребителей (например, отсутствие пожизненных ограничений на обслуживание) маловероятна.
Вопрос: Изменится ли определение предынсультных состояний к 2014 году, когда Закон о доступном медицинском обслуживании вступит в полную силу?
A:
Предшествующим состоянием обычно считается заболевание или инвалидность, имеющиеся у человека до подачи заявления на медицинское страхование. В настоящее время это определение варьируется в разных штатах и даже в разных страховых планах.
Однако после вступления закона в полную силу в 2014 году это определение потеряет свое значение. Согласно закону, никому не может быть отказано в медицинском страховании по любой причине, включая существующее медицинское состояние.
Вопрос: Что делать, если я здоров, но рискую? Если сейчас вы здоровы, но у вас есть определенные риски, которые вы не можете изменить, могут ли вам отказать в страховом покрытии?
A:
В настоящее время, если вы подаете заявление на получение страховки на частном рынке (в отличие от получения страховки через свою работу), страховые компании изучают вашу историю болезни и могут отказать вам в страховом покрытии на основании того, что они найдут, включая предполагаемые риски для здоровья.
Как упоминалось выше, с 2014 года страховщики больше не смогут отказывать никому на основании истории болезни.
Вопрос: В чем именно страховые компании могут отказывать теперь, когда приняты новые законы?
A:
Планы льгот, продаваемые через биржи здравоохранения, должны будут предоставлять определенные основные услуги, включая стационарное и амбулаторное лечение, оздоровительные и профилактические услуги, уход за матерями и новорожденными и т.д.?
Однако, помимо соблюдения этих требований, каждому медицинскому страховщику будет разрешено разрабатывать планы льгот по своему усмотрению (разумеется, в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством). По этой причине важно, чтобы вы понимали условия вашего индивидуального плана и следовали правилам, изложенным в вашем полисе, чтобы гарантировать, что ваше лечение будет оплачено.
Вопрос: Некоторые страховые компании прекратили продажу некоторых полисов, например, полисов для несовершеннолетних с уже существующими заболеваниями. Нашли ли страховщики лазейку в законе?
A:
С сентября 2010 года вступило в силу положение закона о реформе здравоохранения, запрещающее страховым компаниям исключать из программы страхования детей младше 19 лет с предсуществующими заболеваниями. В ответ на это многие страховые компании ушли с рынка страхования только детей, вместо того чтобы взять на себя расходы по этим потенциально дорогим полисам. В этом случае страховщики действительно нашли лазейку.
Однако ряд штатов приняли законодательные или нормативные меры, чтобы удержать страховщиков на рынке страхования "только для детей". В Калифорнии, одном из немногих штатов, принявших такие меры, страховщикам, отказавшимся продавать полисы "только для детей", было запрещено продавать полисы на прибыльном частном рынке в течение пяти лет. В результате с 1 января 2011 года все страховщики вернулись на рынок "только для детей".
В этом и заключается смысл агрессивного регулирования на уровне штата и федеральном уровне, говорит Энтони Райт, исполнительный директор организации по защите прав потребителей медицинских услуг Health Access California. Законодатели будут выявлять и затыкать лазейки, пытаясь постоянно совершенствовать закон.
Необходимо проявлять бдительность, потому что страховщики показали, что их, возможно, придется тащить пинками и криками в новый реформированный мир, говорит Райт.
