Обзор важных вопросов, которые необходимо учитывать при выборе медицинского страхования в период открытой регистрации.
Вы можете изменить свой страховой план в период, который называется "открытая регистрация". Обычно это происходит в течение короткого времени осенью или весной.
Если вы пропустите этот период, вы можете остаться с покрытием, которое не соответствует вашим потребностям или бюджету.
Индивидуальные планы - это планы, которые вы покупаете без помощи работодателя. Они стали более доступными благодаря законам, которые позволяют снизить подоходный налог за счет вычета страхового взноса из налогооблагаемого дохода, в зависимости от того, являетесь ли вы самозанятым, сколько вы потратили на медицинское обслуживание и каков ваш доход.
Если у вас нет страховки через работодателя, то с 1 ноября по 15 декабря также наступает период открытой регистрации для участия в программе Marketplaces, которая является частью Закона о доступном медицинском обслуживании.
Если вы решите сделать покупку на рынке, у вас может быть больше вариантов, чем предлагает работодатель. Вы также можете претендовать на финансовую помощь для оплаты страховых взносов или участия в расходах, в зависимости от вашего дохода, при покупке плана через Marketplace.
Выбирая план на следующий год, обратите внимание на следующие ключевые вопросы:
Удовлетворяет ли ваш нынешний план? Возможно, вы довольны тем покрытием, которое у вас есть сейчас, и хотите сохранить его. Но убедитесь, что вы внимательно изучили обновленные условия вашего плана. Так вы не будете удивлены изменениями в льготах, вычетах или других частях страховки, которые вам не нужны.
Если и вы, и ваш супруг или партнер работаете, имеет ли смысл пользоваться общим планом? Или каждый из вас должен получить страховку у своего работодателя? Просмотрите варианты от каждого работодателя, чтобы понять, какой из них предлагает лучший и более доступный план.
Рекомендуют ли другие люди план, который вы рассматриваете? Изучите организации, которые оценивают страховые компании. Например, Национальный комитет по обеспечению качества (National Committee for Quality Assurance), некоммерческая организация в сфере здравоохранения, оценивает более 500 частных планов медицинского страхования.
Какие планы покрывают врачей и услуги, которые вам нужныЕсли вам нравится врач, к которому вы ходите сейчас, убедитесь, что он входит в сеть вашего плана. Если нет, то посещение врача вне сети, скорее всего, обойдется вам дороже.
Если вы пользуетесь дополнительными или альтернативными методами лечения, такими как иглоукалывание, ищите план, который их покрывает.
Покрытие рецептурных препаратов, психиатрической помощи и других услуг, которые могут быть важны для вас, варьируется от плана к плану.
Какие планы лучше всего подходят для вашего бюджетаСуммируйте свои расходы на медицинское обслуживание за последние несколько лет, чтобы спрогнозировать свои расходы на следующий год. Вы также должны учесть все новые потребности в медицинском обслуживании на предстоящий год. Какой из медицинских планов наиболее точно соответствует вашим расчетам?
Учитывайте такие моменты, как:
-
Вычеты
-
Ежемесячные премии
-
Доплаты и другие расходы, которые не покрываются страховкой
Предлагает ли ваш работодатель или страховой план стимулирующие программы? Эти программы вознаграждают вас, если вы худеете, бросаете курить и предпринимаете другие усилия для улучшения здоровья и профилактики заболеваний. Вы можете заработать деньги, чтобы потратить их на медицинское обслуживание, или платить меньше за свой медицинский страховой план.
Вы хотите HSA или FSA? HSA означает счет сбережений на медицинское обслуживание. В 2022 году, если у вас есть план с высокими отчислениями, вы можете откладывать до $3 650 на квалифицированные медицинские расходы. Деньги, которые вы откладываете, могут быть выплачены из дохода до уплаты налогов. Вы можете переносить неиспользованные деньги из года в год. Каждая семья может откладывать до $7 300 в год.
Если вы старше 55 лет, вы можете добавить еще $1 000 в год на свой HSA. Если вы не потратили все деньги к концу года, они остаются на счете и на них начисляются проценты. Вы также можете сохранить счет, если смените работу или уволитесь.
FSA означает гибкий расходный счет. Вы можете получить их только через план, предлагаемый вашим работодателем. В 2022 году FSA позволяет вам откладывать до 2700 долларов из вашей зарплаты до уплаты налогов на оплату медицинских расходов, не покрываемых вашим медицинским планом.
Помните, что вы должны потратить деньги из своего FSA до конца года, иначе вы их потеряете, хотя некоторые работодатели предлагают 2-месячную отсрочку. Поэтому подумайте о своих медицинских расходах в следующем году и откладывайте только ту сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится.
