Думаете о вступлении в Medicare? Вот что вам нужно знать.
Что такое Medicare и кто имеет на нее право?
Джон Маккенна
Когда-то ваш 65-летний юбилей казался далекой перспективой, но теперь он стучится в вашу дверь. В последнее время ваши мечты направлены на пенсию: жизнь по собственному расписанию, возможно, путешествия, волонтерская работа, кулинарные курсы, Medicare.
Medicare? Тревога!
Однако никуда не деться от реальности: планирование выхода на пенсию также означает планирование того, как вы будете оплачивать медицинское обслуживание. Вам необходимо изучить основы программы Medicare, о которой многие люди не задумываются до тех пор, пока не наступит время подписываться на нее.
Что такое Medicare?
Medicare - это национальная система медицинского страхования, на которую могут претендовать американцы в возрасте 65 лет и старше или имеющие определенные ограничения жизнедеятельности. Программа была подписана в 1965 году. Сегодня ею охвачено около 63,1 миллиона американцев.
Medicare управляется агентством США Centers for Medicare and Medicaid Services. Это не то же самое, что Medicaid - программа помощи, которая обслуживает малообеспеченных людей любого возраста.
Страховое покрытие работает примерно так же, как страхование, которое вы получаете на своей работе. Вам, возможно, придется платить вычеты, сострахование и иногда доплаты. Для большинства видов покрытия Medicare вы также платите ежемесячные страховые взносы. (Большинство людей не платят страховые взносы за больничное покрытие, называемое частью А).
Но в рамках Medicare вы получаете преимущества, которых нет в частном страховании. Да, страховые взносы Medicare растут по мере увеличения вашего дохода. Но в целом они все равно дешевле, чем при страховании у работодателя.
Кто имеет право на Medicare?
Допустим, ваш 65-летний юбилей приближается. У вас и вашего супруга (супруги) налоги Medicare вычитаются из вашей зарплаты или выплачиваются напрямую государству в течение как минимум 10 лет. Вот как вы можете вступить в Medicare и получить бесплатную больничную страховку по части А:
-
Если вы получаете выплаты от Social Security или федеральной Railroad Retirement Board (RRB) в течение как минимум 4 месяцев до того, как вам исполнится 65 лет, вам не нужно регистрироваться. Вы автоматически получаете часть А плюс медицинскую страховку части В, начиная с первого дня месяца вашего дня рождения. (Например, если ваш день рождения 30 декабря, то он начнется 1 декабря). Как только ваша карточка Medicare придет по почте, все готово.
-
Если вы не получаете пособия Social Security или RRB, вам необходимо зарегистрироваться в программе Medicare в Администрации социального обеспечения. 7-месячный период первоначальной регистрации начинается за 3 месяца до вашего 65-летия и заканчивается через 3 месяца после него.
Если вы не имеете права на бесплатное больничное страхование, вы можете приобрести страховку части А за ежемесячный взнос. В 2021 году страховой взнос составит $259 или $471, в зависимости от того, как долго вы платили налоги Medicare.
Кроме того, некоторые люди могут начать участие в программе Medicare задолго до того, как им исполнится 65 лет - например, если вы:
-
получали выплаты Social Security Disability Income (SSDI) или определенные выплаты RRB по инвалидности в течение как минимум 24 месяцев. Если вы получаете эти выплаты, вы автоматически становитесь участником программы Medicare, говорит Кейси Шварц, JD, старший советник по образованию и федеральной политике в Центре прав Medicare. Ищите свою карту Medicare в почте за 3 месяца до 25-го месяца выплат по инвалидности.
-
Боковой амиотрофический склероз (также называемый ALS или болезнь Лу Геригса) и подали заявление на SSDI. Вы автоматически включены в части А и В, и получите карточку Medicare в месяц начала выплат по инвалидности.
-
Имеете болезнь почек в последней стадии. Вы можете записаться в Medicare, чтобы покрыть некоторые услуги диализа или трансплантации почки. По словам Шварца, обычно ваш врач помогает вам зарегистрироваться, что значительно облегчает бумажную работу.
Больничное покрытие Medicare (часть A)
Больничное страхование Original Medicares (Часть A) оплачивает ваше пребывание в любой больнице, участвующей в программе Medicare. Она также покрывает полученный вами уход:
-
в учреждении квалифицированного ухода после выписки из больницы
-
В хосписе
-
В некоторых случаях через медицинское обслуживание на дому
Часть А покрывает реабилитацию, но не персональный уход, в учреждениях квалифицированного ухода за больными и медицинскими работниками на дому, говорит Лина Уолкер, доктор философии, вице-президент по безопасности здравоохранения Института общественной политики AARPs.
Медицинское страхование Medicare (часть B)
Медицинское страхование Medicare Part B оплачивает:
-
Услуги врачей, участвующих в программе
-
Некоторые амбулаторные и домашние медицинские услуги
-
медицинское оборудование длительного пользования (например, приборы для определения уровня сахара в крови, инвалидные кресла и кислородные баллоны)
Вы платите за это покрытие. Стандартная премия в 2021 году составляет 148,50 долларов США в месяц. Если ваш "модифицированный скорректированный валовой доход" (MAGI) из последней налоговой декларации США превышает $88 000 для вас (или $176 000 для вас и вашего супруга, если вы подаете совместное заявление), ваш страховой взнос может быть больше.
Проще говоря, покрытие части В в основном распространяется на амбулаторное лечение, говорит Татьяна Фассье, специалист по обучению из California Health Advocates и консультант по Medicare в пяти округах северной Калифорнии.
По ее словам, эта категория покрывает больше, чем раньше.
В последние годы, по ее словам, Medicare удалось добиться того, что все больше традиционно стационарных услуг рассматриваются в рамках амбулаторного покрытия, в основном благодаря усовершенствованию медицинских технологий.
За пределами Original Medicare
Если вы хотите получить покрытие рецептурных лекарств, вам необходимо также приобрести покрытие части D или план Medicare Advantage (часть C) с льготами на лекарства. Оба типа планов управляются частными компаниями, заключившими контракт с Medicare. Для участия в этих планах вам, возможно, придется платить ежемесячный взнос. Чтобы иметь право на участие в этих планах, вы должны быть зарегистрированы в Original Medicare.
Планы Medicare Advantage обычно предлагают и другие льготы, например, покрытие зрения и стоматологических услуг. Но эти планы требуют, чтобы вы пользовались услугами врачей, входящих в сеть вашего плана, и следовали правилам вашего плана.
Помощь в покрытии расходов по программе Medicare
В зависимости от вашего дохода вы можете претендовать на помощь в оплате страховых взносов Medicare. Программа Medicare Shared Savings Program является частью программ Medicaid вашего штата. Она может помочь вам оплатить страховые взносы по части B, а также взносы по части A, если вы их оплачиваете. Чтобы узнать, имеете ли вы на нее право, обратитесь в программу Medicaid вашего штата.
Существует также программа помощи в оплате программ Medicare Part D, которая называется Extra Help. Вы можете подать заявление через местное отделение Social Security или программу Medicaid штата.
Чтобы получить индивидуальную помощь в понимании своих льгот Medicare, обратитесь в местную Программу помощи в области медицинского страхования штата (SHIP). Обученные консультанты SHIP дадут вам бесплатную, беспристрастную консультацию один на один и ответят на ваши вопросы по Medicare.
