За последние 30 лет стоматологическое страхование превратилось из редкой дополнительной льготы в стандартный тариф многих пакетов медицинского обслуживания.
Стоматологическое страхование: Не такое уж редкое дополнительное преимущество
Кэтлин Доэни Из архива врача
За последние 30 лет стоматологическое страхование превратилось из редкой дополнительной льготы в стандартный тариф многих пакетов медицинского обслуживания.
По оценкам Эвелин Айрлен, исполнительного директора Национальной ассоциации стоматологических планов, торговой организации из Далласа, членами которой являются поставщики управляемых и других стоматологических планов, около 156 миллионов американцев имеют стоматологическую страховку.
Из общего числа примерно 90 миллионов имеют традиционные планы возмещения ущерба, 60 миллионов - планы управляемого обслуживания, а 6 миллионов работают по рекомендательной системе, обращаясь к стоматологам, которые согласились предложить специальные цены, говорит Ирланд. Однако реферальные системы не являются страховыми планами.
Люди, работающие в крупных компаниях, чаще всего имеют стоматологическую страховку. Около 90 процентов работодателей с 500 и более сотрудниками предлагают стоматологические льготы. В целом по стране около 50 процентов компаний предлагают стоматологическую страховку, говорит Ирланд. Самозанятые имеют наименьшую вероятность получить страховку.
Несмотря на рост числа стоматологических планов, многие компании не считают стоматологические льготы столь же важными, как медицинское страхование. Когда компании рассматривают, что предложить сотрудникам, "стоматологические планы оказываются в самом низу", - говорит Рэй Вернц, президент Совета по образованию в области здравоохранения потребителей, организации в Вашингтоне, округ Колумбия, созданной Исследовательским институтом пособий работникам (EBRI). Поскольку индивидуальные стоматологические планы не особенно выгодны для поставщиков услуг, их предлагается немного".
Эксперты по человеческим ресурсам говорят, что стоматологические планы более предсказуемы с точки зрения расходов, чем медицинские планы. По данным Ирландии, средняя сумма претензии по стоматологическим услугам составляет всего 150 долларов. Медицинские планы, что неудивительно, по-прежнему считаются более важными для сотрудников. Когда в компании возникает дефицит бюджета, работодатели часто сокращают льготы по стоматологическим планам, прежде чем затрагивать медицинские льготы.
Как расшифровать планы
Если вам предстоит принять решение о выборе стоматологического плана, сначала необходимо получить информацию. Начните с выяснения типа плана, который предлагает ваш работодатель, советует Джеймс Маршалл, директор Совета по программам стоматологических льгот Американской стоматологической ассоциации.
Платные планы включают в себя планы с прямым возмещением расходов, которые финансируются отдельными компаниями. Они обычно возмещают расходы сотрудников в зависимости от потраченных денег, а не от типа лечения. Пациенты могут выбрать любого стоматолога.
Еще один вариант платного обслуживания - план возмещения убытков, в котором конкретные платежи предоставляются за конкретные услуги, независимо от фактических расходов.
Другие стоматологические планы - это планы управляемого обслуживания - либо организации привилегированных поставщиков (PPOs), либо организации по поддержанию стоматологического здоровья (DHMOs). PPO позволяют сотрудникам выбирать стоматолога из сети поставщиков услуг, которые согласились предлагать скидки. В DHMO люди обращаются за услугами к стоматологам, работающим по контракту.
Некоторые работодатели предлагают реферальные планы, сообщая работникам имена стоматологов, которые согласились предоставлять услуги по сниженным ценам, но это не считается настоящим стоматологическим страхованием.
На что обратить внимание
В то время как почти каждый человек, имеющий стоматологический план, покрывает профилактические и восстановительные работы, такие как пломбирование, только около 70 процентов людей, имеющих стоматологические планы, покрывают ортодонтию, по данным EBRI.
Как решить, какой план вам подходит? "Посмотрите на процент покрытия, (а также) что покрывается, а что нет", - советует Вернц. Определите, предусматривает ли план раннее вмешательство, чтобы избежать более серьезных проблем в дальнейшем, добавляет он.
Если у вас есть маленькие дети или подростки, профилактика особенно важна, и ортодонтия - идеальный вариант. Если вы находитесь в среднем возрасте, проверьте, позволяет ли вам план посещать пародонтолога (специалиста по деснам), поскольку с возрастом заболевания десен становятся все более распространенными.
Если вам предлагают сетевой план, позвоните в службу поддержки клиентов плана и спросите, как отбираются стоматологи, советует Айрленд. Ниже перечислены другие вопросы, которые стоит задать:
-
Соответствовали ли стоматологи минимальным критериям?
-
Если да, то каковы были критерии?
-
Существуют ли ограничения на смену стоматолога?
-
Существует ли официальный процесс рассмотрения жалоб?
-
Как решаются чрезвычайные ситуации?
Премии варьируются от 10 долларов в месяц для одного человека до 71 доллара для семьи, говорит Ирланд, причем планы с управляемым обслуживанием дешевле. Работодатели, как правило, частично или полностью оплачивают страховой взнос работника.
