Из архива врача
Так же, как вы принимаете дородовые витамины, правильно питаетесь, избегаете курения и алкоголя, есть и другие вещи, о которых будущие мамы и папы должны позаботиться до появления ребенка. Пора начать планировать юридическую и финансовую безопасность малыша, говорят эксперты.
"Теперь, когда вы приводите в этот мир новорожденного, вы должны начать серьезно думать о своем будущем и будущем вашей семьи", - говорит Дэвид П. Леш, юрист компании Lesch & Lesch PC в Бронксе, Нью-Йорк. "Небольшое планирование идет очень и очень далеко", - говорит он.
Живое завещание для защиты мамы
Такое планирование начинается с составления завещания. "Если что-то случится во время родов, прижизненное завещание гарантирует, что ваши пожелания будут выполнены", - говорит врач Леш. "Наличие ваших пожеланий на листе бумаги защищает вас, чтобы никто не мог сказать, что вы хотели не этого".
Другой вариант - доверенность на медицинское обслуживание, которая дает право кому-то другому принимать за вас медицинские решения в случае, если вы не можете. "Если вам необходимо иметь что-то одно, выбирайте завещание, но если вы не хотите иметь завещание, то доверенность на медицинское обслуживание - это следующий лучший вариант", - говорит Леш.
Прижизненное завещание вступает в силу только тогда, когда человек уже не может выразить свои пожелания. В нем четко указано, какие медицинские процедуры могут быть использованы, а какие нет. В отличие от этого, доверенность на медицинское обслуживание называет имя человека, которого вы назначаете для принятия таких решений за вас.
"Доверенность на медицинское обслуживание более гибкая, чем завещание, потому что она позволяет назначенному лицу принимать решения по мере возникновения конкретных ситуаций", - говорит Леш. "В завещании указываются желаемые методы лечения, и оно не допускает событий, которые не были предсказаны".
Последняя воля и завещание для защиты ребенка
Наличие законного завещания очень важно, когда вы создаете семью, говорит Леш. "Вы можете защитить свое имущество и выбрать кого-то, кто позаботится о ваших детях, если что-то случится", - говорит он. Помните, что "человек должен быть старше 18 лет, чтобы быть опекуном и заботиться о вашем ребенке". Подождите, пока ваш ребенок родится здоровым, прежде чем решать, кто должен стать крестными родителями или законным опекуном".
"В зависимости от ваших активов, - говорит Леш, - вы можете создать траст, который обеспечит обучение в колледже и будущее вашего ребенка, а также назначить доверенное лицо, которое будет распределять деньги".
По определению, траст - это юридическое соглашение, в котором человек передает контроль над имуществом лицу или учреждению в интересах бенефициаров, в данном случае - ваших детей.
Например, вы можете заявить: "Я хочу, чтобы к 18 годам мой ребенок получил XX сумму денег на образование, а к 30 годам - все остальное", - говорит он. Таким образом, опекун будет знать, что делать с вашими деньгами. "Если у вас нет адвоката, наймите адвоката, чтобы он составил ваше завещание до родов и обычное завещание довольно быстро после рождения ребенка, чтобы защитить вашего ребенка", - говорит он.
Медицинское страхование для ребенка
"Вам действительно следует включить ребенка в свой план медицинского страхования сразу после рождения, потому что в течение первого года у него или у нее будет много медицинских расходов. Вы хотите быть уверены, что они будут покрыты", - говорит Леш. Просмотрите свой полис до рождения ребенка и определите, какие услуги покрываются и какова сумма франшизы. Кроме того, "каждый раз, когда вы приводите ребенка к врачу, вы сами должны документировать, что делает врач, какие анализы взяты, результаты и когда необходимы последующие анализы", - говорит Леш, имеющий большой опыт в области законодательства о медицинской недобросовестности. Джаред Л. Гурфейн, адвокат из Нью-Йорка, говорит о личном и профессиональном опыте и советует молодым родителям тщательно проверять все медицинские счета.
"Часто больница или страховщик (или оба) допускают ошибку, которая, если ее не проверить, может привести к большим счетам", - говорит он врачу. "Родителям крайне важно следить за выписками как от медицинского учреждения, так и от страховщика, чтобы увидеть, не оказалась ли какая-либо часть счетов неоплаченной".
Также, говорит он, не ждите, пока поставщик услуг пришлет вам счет. "Если вы видите, что ваша страховая компания отказала вам в чем-то, что должно быть покрыто, немедленно позвоните в страховую компанию и администратору в офисе поставщика услуг и обратите их внимание на это", - говорит он.
"Худшее, что можно сделать, это позволить заявлениям накопиться и попытаться разобраться с этим позже. Вы можете провести остаток детства своего ребенка в борьбе за получение причитающегося вам по праву покрытия", - говорит Гурфейн. Его дочь, которая сейчас здорова и развивается, родилась недоношенной и провела время в отделении интенсивной терапии новорожденных (ОИТН).
"У нас был опыт нескольких заявлений из Оксфорда, в которых были отклонены расходы, которые должны были быть покрыты, [но] моя жена немедленно звонила в Оксфорд и в больницу каждый раз, когда мы видели отказ, и каждый раз это оказывалось ошибкой, которую исправляли", - говорит он. "Это дало нам большое душевное спокойствие, поскольку мы не ожидаем, что нам будут предъявлены какие-либо значительные обвинения". Пребывание нашего ребенка в отделении интенсивной терапии, вероятно, превысило стоимость 400 000 долларов!".
Образование для ребенка
Конечно, колледж может показаться далекой перспективой, но сейчас самое время начать откладывать деньги на образование вашего ребенка, говорит Стивен Тафт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка.
"Люди любят открывать накопительные счета для колледжа, и то, в какой форме они будут открыты, зависит от семьи, - говорит он врачу. Некоторые семьи предпочитают счет United Gift to Minors Account (UGMA), "но в зависимости от штата, ребенок получает полный доступ к деньгам к 18 или 21 году. Поэтому другие семьи считают целесообразным создать траст, где доступ к деньгам можно контролировать", - объясняет он. Также популярен план 529, говорит он. Накопительный план 529 позволяет откладывать деньги на образование ребенка и не облагается налогом. Более того, любая семья может делать взносы.
Но лучшее, что может сделать любой родитель, - это "позаботиться о своих собственных финансах", - говорит он. "Убедитесь, что ваша собственная ситуация улажена, потому что, когда это не так, это добавляет стресс в семью, - добавляет он. Например, "долг по кредитной карте - это очень дорогой долг, и если вы можете его избежать, вам следует это сделать".
