В этой статье
Medicare, американская государственная страховка для людей в возрасте 65 лет и старше, может показаться поразительно много подвижных частей. Она началась с частей А и В для оплаты больничных и медицинских расходов - так называемая "оригинальная" Medicare, выпущенная в 1965 году, - и с течением времени к ней добавились другие услуги и варианты рецептурных лекарств.
Решать приходится много. Но если вы - и ваш врач, если хотите, - рассмотрите свой план через призму стоимости, доступности и ваших потребностей, лучший вариант или комбинация должны стать очевидными.
Вычеты, доплаты и другие аспекты вашей страховки будут сильно варьироваться в зависимости от вашего плана, наличия у вас дополнительного покрытия и других факторов.
Оригинальная программа Medicare
Называемая также "традиционной Medicare", а также Fee-for-Service (FFS) Medicare, эта программа по-прежнему является основным вариантом для большинства людей. Вы также будете зачислены в часть А - которая покрывает расходы на больничное обслуживание - по умолчанию, если вы получаете пособие Social Security и не выбрали другой план.
В программе Original Medicare государство напрямую оплачивает медицинские услуги по мере их получения. Вместо узкого выбора поставщиков услуг, этот план позволяет вам обращаться в любую из многочисленных больниц и офисов поставщиков (которые покрываются частью В), участвующих в программе Medicare.
Часть А - больничное страхование
Часть А покрывает:
-
Ваше лечение, когда вы находитесь в больнице, так называемое стационарное лечение
-
Медицинское обслуживание на дому
-
Квалифицированный сестринский уход
-
Хоспис, или уход в конце жизни
Что вы будете платить
Большинство людей имеют право на бесплатную часть А Medicare, когда им исполняется 65 лет. Если вы или ваш супруг или супруга платили налоги на заработную плату в течение как минимум 10 лет и имеете право на социальное обеспечение, часть А предоставляется бесплатно. Однако если вы не имеете права на бесплатную часть А, ваш страховой взнос может возрасти до 499 долларов в месяц (начиная с 2022 года). Сумма, которую вы платите, зависит от количества лет, которые вы оплачивали через свою работу.
Как записаться
Если вы уже получаете Social Security или Railroad Retirement, если вы связаны с железнодорожной промышленностью, вы будете автоматически зачислены в Medicare в месяц, когда вам исполнится 65 лет. Если вы получаете пособия по инвалидности, вы будете автоматически включены в Medicare на 25-й месяц получения этих пособий.
Если ни один из этих сценариев не подходит, и вам нужно зарегистрироваться самостоятельно, лучше всего сделать это в период открытой регистрации, который начинается за 3 месяца до того, как вам исполнится 65 лет, чтобы вы были охвачены программой с момента вашего дня рождения. Этот период продлится до месяца вашего рождения, а затем три месяца после - в общей сложности 7 месяцев.
-
Позвоните в Администрацию социального обеспечения по телефону 800-772-1213, чтобы записаться в Medicare или задать вопросы о том, имеете ли вы на это право. Вы также можете зайти на их веб-сайт www.socialsecurity.gov.
-
На сайте Medicare.gov также есть удобный инструмент, который поможет вам определить, имеете ли вы право на Medicare, и получить оценку страховых взносов.
Часть B - Медицинское страхование
Это как бы другая сторона медали Original Medicare. Она покрывает амбулаторные медицинские услуги, такие как:
-
визиты к врачам
-
Переливания крови
-
Химиотерапия
-
Диагностические тесты и рентгеновские снимки
-
Почечный диализ
-
Вакцинация
Часть B не покрывает большинство амбулаторных рецептурных препаратов, а также стоматологические услуги и услуги по охране зрения.
Что вы будете платить
Хотя можно сказать, что часть В - это базовое медицинское обслуживание, оно не бесплатное. Однако страховые взносы не так высоки, как взносы на часть А. Скорее всего, в 2022 году вы будете платить около 170 долларов в месяц. Это зависит от вашего дохода. Если у вас низкий доход, вы можете претендовать на помощь в оплате страхового взноса по Части B, а также сострахования и вычетов. Вы можете узнать, имеете ли вы право на участие в одном из планов Medicare Savings Plans, на сайте Medicare.
Как зарегистрироваться
Если вас предупредили о том, что вы получаете часть А из-за пособий по социальному обеспечению или железнодорожной пенсии, у вас будет возможность записаться на часть В.
Если вы записываетесь самостоятельно, следуйте той же процедуре, что и в случае с частью А, и укажите, что вы хотите получить и часть В.
Если вы подождете и подпишетесь на часть В позже, вам, возможно, придется платить более высокую премию. Исключением из штрафа за позднее включение в Часть В является случай, когда вы все еще работаете и имеете страховку через своего работодателя или работодателя супруга.
Что касается покрытия рецептурных препаратов?
Вы можете добавить к Original Medicare покрытие рецептурных лекарств в рамках Части D (см. ниже). Все планы по рецептурным препаратам управляются частными страховыми компаниями. Как и в случае с поздним включением в Часть B, ваш страховой взнос может возрасти, если вы решите подписаться на Часть D позже.
Medicare Advantage
Планы Medicare Advantage были введены в 1997 году и предлагаются частной компанией, одобренной Medicare. Вам все равно необходимо зарегистрироваться в частях A и B, что делает их похожими на пакет.
Некоторые основные особенности и различия Medicare Advantage включают:
-
Большую часть времени вам придется обращаться к поставщикам услуг, входящим в сеть вашего плана.
-
Ваши карманные расходы могут быть меньше, чем в Original Medicare.
-
Вы можете получить льготы, которых не предлагает Original Medicare, например, стоматологические, слуховые и зрительные услуги.
Сколько вы заплатите
Стоимость варьируется в зависимости от плана каждого типа, а также ваших личных потребностей и финансового положения. В целом, однако, факторы, которые определяют расходы на оплату, включают:
-
какие медицинские услуги вам необходимы
-
Есть ли у вас программа Medicaid или другая помощь от вашего штата
-
Платите ли вы ежемесячную премию за свой план
-
Покрывает ли ваш план какую-либо часть страхового взноса по части В. Некоторые планы предлагают уменьшенную премию за часть B.
-
Доплаты и вычеты, которые требует ваш план.
Как зарегистрироваться
На сайте Medicare.gov/plan-compare можно найти удобный инструмент, который поможет вам разобраться в многочисленных вариантах и узнать, что доступно в вашем регионе. Вы также можете позвонить по телефону 800-MEDICARE. Там вы сможете получить контактную информацию и дальнейшие инструкции по каждому плану.
Часть D - планы рецептурных лекарств
Большинство планов Medicare Advantage - почти 90% - включают покрытие части D. Как упоминалось выше, если у вас есть Original Medicare, вы можете получить часть D, только если у вас есть части A и B.
Что вы будете платить
Поскольку покрытие Части D предлагают только частные компании, его стоимость может быть разной. Ваша премия может составлять от менее 6 долларов в месяц до более 207 долларов, исходя из цифр 2022.
Посмотрите на сайте Medicare.gov/plan-compare, чтобы узнать стоимость плана D. Программа помощи по медицинскому страхованию штата (SHIP) также может помочь вам ознакомиться с планами и расходами.
Возможно, вы имеете право на план под названием Extra Help, который поможет вам оплатить часть D, если вы соответствуете требованиям программы субсидирования для малоимущих.
Как зарегистрироваться
Если вы выбрали Original Medicare, у вас будет возможность записаться в Part D, когда вы будете регистрироваться.
Если вы выбрали Medicare Advantage и ваш план не покрывает рецептурные лекарства, у вас будет возможность самостоятельно записаться в план Part D.
Medigap
Полисы Medigap - это вид дополнительного медицинского страхования, которое вы приобретаете у частной компании. Он помогает заполнить пробелы в планах Original Medicare. Для его получения вам понадобятся части A и B. Medigap оплачивается отдельным страховым взносом.
Хотя обе программы предлагают дополнительные услуги в дополнение к частям A и B, Medigap и Medicare Advantage существенно отличаются друг от друга. Например, Medigap не покрывает зрение и стоматологию, но и не ограничивает ваш выбор поставщика услуг только теми, которые входят в сеть, как это делает Medicare Advantage.
Сколько вы заплатите
Стоимость Medigap зависит от множества индивидуальных факторов, включая:
-
где вы живете
-
Ваш возраст
-
Ваше здоровье и семейное положение
Как зарегистрироваться
Если планы A-D кажутся вам слишком сложными, Medigap предлагает 14 вариантов - планы A-N. Вам нужно будет тщательно выбирать, потому что, возможно, вы не сможете потом поменять план.
Несколько способов воспользоваться Medigap:
-
Поиск по ZIP-коду на сайте Medicare.
-
Позвоните в программу помощи по медицинскому страхованию вашего штата, SHIP.
-
Позвоните в страховой отдел вашего штата.
Открытое зачисление и смена плана
Период открытой регистрации - это время, в течение которого вы можете записаться в план без штрафов. Он длится с 15 октября по 7 декабря каждого года.
В период открытой регистрации Medicare вы можете:
-
Перейти в Medicare Advantage или перейти из одного плана Medicare Advantage в другой. Вы будете автоматически исключены из прежнего плана, когда начнется действие нового плана.
-
Перейдите на Original Medicare. Свяжитесь с вашим текущим планом или позвоните по телефону 800-MEDICARE.
-
Переход из одного плана рецептурных лекарств Medicare Part D в другой.
-
Записаться в план Medicare Part D, если вы еще не записались.
Если у вас есть другая страховка
Если у вас есть и Medicare, и другая страховка из другого источника, например, Medicaid, групповой медицинский план или план для пенсионеров, каждый план называется "плательщиком". Определенные правила предоставления льгот определяют, кто из них является основным плательщиком, то есть кто первым оплачивает ваши счета. Важно помнить, что второй план может не покрыть весь остаток счета.
